Comparez les mensualités fixes à la méthode du solde dégressif et observez l'évolution du tableau d'amortissement. Gratuite, précise et sans inscription.
⚠️ Cette calculatrice fournit des estimations à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier ou de prêt. Parlez à votre prêteur ou à un conseiller financier agréé avant de prendre des décisions d'emprunt.
Les résultats sont des estimations à titre informatif uniquement et ne constituent pas un conseil financier. Votre EMI réelle dépend de votre prêteur, de votre profil de crédit et des réglementations locales.
Arrêtez de deviner votre mensualité. Qu'il s'agisse d'un prêt immobilier de 200 000 €, d'un prêt automobile de 25 000 € ou d'un prêt personnel de tout montant, cet outil gratuit calcule instantanément votre EMI mensuelle, le total des intérêts et le tableau d'amortissement complet.
✅ Réponse rapide : combien paierez-vous par mois ?
200 000 € à 3,5 % sur 20 ans = 1 160 €/mois (total des intérêts : 78 381 €) ; 200 000 € à 3,5 % sur 15 ans = 1 430 €/mois (total des intérêts : 57 358 €) — vous économisez plus de 21 023 € d'intérêts.
Formule : EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1). Saisissez les informations de votre prêt ci-dessous et obtenez la répartition exacte en quelques secondes, tableau d'amortissement complet inclus.
| Période | Paiement | Principal | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
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Comprendre comment fonctionne chaque méthode de remboursement peut vous aider à choisir la bonne et à économiser des milliers d'euros sur la durée d'un prêt.
Votre paiement mensuel reste exactement le même pendant toute la durée du prêt. Les premiers paiements sont principalement des intérêts, tandis que les derniers sont principalement du principal.
Idéal pour : les budgets mensuels prévisibles et les emprunteurs qui préfèrent un montant de paiement stable.
La part du principal est fixe chaque mois, votre paiement total diminue donc progressivement à mesure que la part des intérêts se réduit.
Idéal pour : minimiser les intérêts totaux payés et les emprunteurs qui peuvent gérer des paiements initiaux plus élevés.
L'EMI (mensualité constante) est le montant fixe que vous payez chaque mois pour rembourser un prêt. Elle comprend à la fois le remboursement du principal et les intérêts facturés, répartis uniformément sur la durée du prêt.
L'EMI est calculée avec la formule : EMI = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), où P est le montant du prêt, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12), et n est le nombre de paiements mensuels.
Avec les mensualités fixes (EMI), votre paiement mensuel reste le même et les intérêts sont calculés sur le solde impayé. Avec le solde dégressif, la part du principal est fixe chaque mois, votre paiement mensuel total diminue donc progressivement.
Oui. Effectuer des paiements supplémentaires sur le principal réduit votre solde impayé plus rapidement, ce qui diminue le total des intérêts que vous payez sur la durée du prêt. Vérifiez auprès de votre prêteur s'il y a des pénalités de remboursement anticipé.
Une durée de prêt plus longue signifie une EMI mensuelle plus faible mais plus d'intérêts totaux payés. Une durée plus courte signifie un paiement mensuel plus élevé mais des économies d'intérêts importantes. Utilisez notre calculatrice pour comparer différentes durées côte à côte.
Non. Cette calculatrice couvre uniquement le principal et les intérêts. Les coûts supplémentaires comme les frais de montage, les frais de traitement, l'assurance habitation ou les taxes ne sont pas inclus et doivent être budgétés séparément.
Pour un prêt immobilier de 200 000 € à 3,5 % d'intérêt annuel, l'EMI mensuelle sur 20 ans est d'environ 1 160 €. Sur 15 ans, le même prêt coûte environ 1 430 € par mois mais économise plus de 21 000 € en intérêts totaux. Saisissez vos propres chiffres pour voir une ventilation exacte.
Pour un prêt automobile de 25 000 € à 6 % d'intérêt annuel sur 5 ans, l'EMI mensuelle est d'environ 483 €. Sur 4 ans, elle passe à environ 587 € par mois, mais vous payez nettement moins d'intérêts totaux.
Pour un prêt immobilier de 200 000 € à 3,5 % sur 20 ans, vous paierez environ 78 381 € d'intérêts totaux, avec une mensualité d'environ 1 160 €. À 3 %, le total des intérêts tombe à environ 66 207 €, avec une mensualité de 1 109 €.
Notre calculatrice EMI gratuite vous aide à comprendre le coût réel de tout prêt avant de signer. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée pour voir votre paiement mensuel, les intérêts totaux et le montant total de remboursement. Choisissez entre les mensualités fixes et la méthode du solde dégressif, et examinez un tableau d'amortissement complet année par année pour voir exactement comment votre solde diminue avec le temps.
Mensualités et totaux pour un prêt de 200 000 € (capital et intérêts uniquement) :
| Taux et durée | Mensualité | Intérêts totaux |
|---|---|---|
| 3 % sur 20 ans | 1 109 € | 66 207 € |
| 3,5 % sur 20 ans | 1 160 € | 78 381 € |
| 3 % sur 15 ans | 1 381 € | 48 609 € |
| 3,5 % sur 15 ans | 1 430 € | 57 358 € |
Ce tableau contient deux leçons. D'abord, la durée compte autant que le taux : passer de 20 à 15 ans à 3,5 % augmente la mensualité d'environ 270 € mais réduit les intérêts totaux d'environ 21 000 €. Ensuite, le taux s'accumule discrètement : de 3 % à 3,5 % sur 20 ans, la mensualité grimpe d'environ 51 € et les intérêts d'environ 12 200 € sur la vie du prêt. Un prêt sur 15 ans bascule bien plus tôt vers le capital, ce qui compte si vous prévoyez de vendre ou de renégocier avant l'échéance.
Utilisez notre calculatrice pour l'un de ces types de prêt courants :
Que vous achetiez une maison, financiez une voiture ou consolidiez des dettes, notre calculatrice EMI gratuite vous donne les chiffres dont vous avez besoin pour négocier en toute confiance — sans inscription et sans frais cachés.